Cyfrif Gwariant Hyblyg (ASB) 101: Yr hyn y mae angen i chi ei wybod

Cwmni

Hyd yn oed pan fydd gennych yswiriant iechyd, weithiau mae yna dreuliau nad ydyn nhw'n cael eu talu (a elwir hefyd yn dreuliau parod) - a gall y costau gofal iechyd hynny fod yn ddrud. Mae cyfrif gwariant hyblyg (ASB) yn un opsiwn sydd ar gael i bobl sydd ag yswiriant trwy eu cyflogwyr. Yma, dysgwch bopeth sydd angen i chi ei wybod am gyfrifon gwariant hyblyg - beth ydyn nhw a sut y gallant fod o fudd i chi.

Beth yw ASB?

I cyfrif gwariant hyblyg , a elwir weithiau'n drefniant gwariant hyblyg, yn gyfrif cynilo arbennig lle gallwch adneuo arian pretax. Yn golygu, nid ydych chi'n talu trethi incwm i'r IRS ar unrhyw swm rydych chi'n ei roi yn y cyfrif.

Y ddau fath mwyaf cyffredin o ASB yw:

1. Gofal Iechyd neu ASBau meddygol: Defnyddiwch y cyfrifon hyn ar gyfer treuliau meddygol, deintyddol a golwg nad ydyn nhw'n cael eu talu, neu sydd ddim ond yn cael eu cynnwys yn rhannol gan eich yswiriant.
2. ASBau gofal dibynnol: Defnyddiwch y cyfrifon hyn i wneud iawn am gost ysgolion meithrin, gofal dydd, gofal ar ôl ysgol, neu raglenni gofal yr henoed ar gyfer dibynyddion cymwys. Rhaid i chi dalu am y treuliau hyn yn gyntaf ac yna cyflwyno am ad-daliad.

Mae rhai cyflogwyr hefyd yn dewis cynnig dau fath arall o ASBau pwrpas cyfyngedig, ond maent yn llai cyffredin:

3. ASBau ad-daliad premiwm unigol: Defnyddiwch y cyfrifon hyn i dalu am bremiymau meddygol a noddir gan gyflogwyr ar eich cyfer chi, priod, neu ddibynyddion cymwys, fel premiymau deintyddol / golwg unigol, premiymau damweiniau / anabledd, premiymau yswiriant canser, neu sylw indemniad ysbyty.
4. ASBau cymorth mabwysiadu: Defnyddiwch i ad-dalu treuliau rhesymol ac angenrheidiol yr ydych yn eu hwynebu yn y broses o fabwysiadu plentyn yn gyfreithiol.

Nid yw cymryd rhan mewn un math o ASB yn cael unrhyw effaith ar gymryd rhan mewn math arall, ond gall effeithio ar eich cymhwysedd i gymryd rhan mewn a cyfrif cynilo iechyd (HSA) .

Sut mae ASB yn gweithio?

Mae ASB yn ffordd wych o dalu costau angenrheidiol ac i gael toriad treth ar y ffordd. Ond, mae yna reolau ynglŷn â'r arian rydych chi'n ei arbed yno, fel pwy all gyfrannu, faint, a beth allwch chi wario'r arian arno.

Terfynau cyfraniadau

Dim ond trwy gyflogwyr y mae cyfrifon yr ASB ar gael; mae rhai yn dewis cyfrannu at ASBau eu gweithwyr, ond nid yw hyn yn ofynnol. Ar gyfer ASBau gofal iechyd, yn 2020 gallwch gyfrannu uchafswm o $ 2,750 yn flynyddol, ond mae'r swm hwnnw'n newid bob blwyddyn. Ar gyfer ASBau dibynnol, cyfanswm cyfraniad blynyddol uchaf yr aelwyd yw $ 5,000.

Rheolau trosglwyddo

Yn y mwyafrif o ASBau, collir arian na chaiff ei ddefnyddio erbyn diwedd y flwyddyn, felly mae'n hanfodol cynllunio faint rydych chi am ei gyfrannu yn seiliedig ar amcangyfrifon o'r hyn rydych chi'n meddwl y byddwch chi'n ei wario. Mae yna eithriadau i’r rheol ei ddefnyddio neu ei golli, yn ôl Kevin Haney, Llywydd Tyfu Buddion Teulu . Gall rhai cwmnïau ddewis cynnig un o ddau ddewis arall posib, mynd allan o'r carchar, meddai. Mae'r rhain yn cynnwys:

• Cyfnod gras o ddau fis a 15 diwrnod
• Cario drosodd o $ 550 i flwyddyn nesaf y cynllun

Byddai o gymorth pe baech yn pwyso a mesur y risg o gyfraniadau coll posibl yn erbyn yr arbedion treth posibl, meddai Haney.

Cyfyngiadau gwariant

Dim ond i dalu am gostau cymwys allan o boced y gallwch chi ddefnyddio'r cronfeydd yn eich ASB. Mae yna wahanol fathau o dreuliau y gallwch chi ddefnyddio'ch cronfeydd ar eu cyfer. Maent yn amrywio o'r wladwriaeth i'r wladwriaeth ac o gynllun cyflogwr i gynllun.

Ar gyfer ASBau meddygol , y canllaw cyffredinol ar gyfer cymhwysedd yw bod yn rhaid i'r treuliau helpu i ddiagnosio, trin, gwella neu atal afiechyd. Mae'r Gwefan FSAfeds.com mae ganddo offeryn chwilio i wirio pa fathau o dreuliau FSA Meddygol sy'n gymwys. Mae hefyd yn egluro pa ddogfennaeth, fel derbynebau, sydd eu hangen arnoch i wirio cymhwysedd eich treuliau. Bydd rhai darparwyr ASB yn rhoi cerdyn debyd i chi y gallwch ei ddefnyddio i brynu eitemau, mae eraill yn gofyn ichi gyflwyno derbynebau i'w had-dalu ar ôl talu.

Mae treuliau cymwys yn cynnwys copayments, deductibles, rhai presgripsiynau neu feddyginiaethau dros y cownter, a chyflenwadau meddygol eraill fel rhwymynnau, thermomedrau, neu badiau gwresogi. Mae angen defnyddio'r arian yn eich cyfrif erbyn diwedd blwyddyn y cynllun, ond gallwch ei ddefnyddio i stocio cyflenwadau dan do ar gyfer y flwyddyn sydd i ddod.

Yr allwedd i ddeall pa dreuliau sy'n gymwys yw cofio'r cyfrif hwn yw am ad-daliadau allan o boced, eglura Jim Pendergast, uwch is-lywydd Cwmni'r Southern Bank . Mae hynny'n golygu pethau y byddai'n rhaid i chi dalu amdanynt fel rheol na fydd eich yswiriant meddygol neu ddeintyddol yn eu hennill, ynghyd â chopayments a deductibles. Yr un peth mawr na allwch ddefnyddio'ch ASB ar ei gyfer yw premiymau yswiriant iechyd neu ddeintyddol. Gall ASBau Meddygol ddim cael ei ddefnyddio ar gyfer:

• Llawfeddygaeth gosmetig
• Cynhyrchion heb dystiolaeth gallant drin neu wella unrhyw salwch, fel olewau hanfodol neu lanhau sudd
• Cynhyrchion lles fel atchwanegiadau neu fitaminau (Nodyn: Mae yna eithriadau. Gellir gorchuddio rhai fitaminau pan ragnodir gan feddyg, neu ystyrir eu bod yn anghenraid meddygol.)

Ar gyfer ASBau gofal dibynnol , rhaid defnyddio arian tuag at gostau ar gyfer eich plant neu ddibynyddion eraill rydych chi yn y gwaith, yn yr ysgol neu'n chwilio am swydd. Gallant gynnwys rhai gofal dydd, gofal yr henoed, cyn-ysgol a threuliau gwarchod plant. Mae rhieni a gofalwyr yn gwario talp mawr o'u treuliau gofal misol sy'n ddibynnol ar incwm - a 8.8% ar gyfartaledd .Mae peidio â thalu trethi ar gymaint â'ch incwm yn amhrisiadwy wrth helpu gyda'r costau hynny.

Newidiadau ASB

Yn gyffredinol, unwaith y byddwch chi'n penderfynu faint y byddwch chi'n ei adneuo i'ch ASB bob mis, ni allwch newid eich cyfradd cyfrannu tan y cyfnod cofrestru agored bob blwyddyn. Mae yna ychydig o eithriadau, digwyddiadau arbennig pryd y gallwch wneud addasiadau:

• Newid mewn statws priodasol (priodas, ysgariad, neu farwolaeth priod)
• Newid yn nifer y dibynyddion (genedigaeth neu fabwysiadu plentyn)
• Newid preswylfa
• Newid mewn cyflogaeth sy'n effeithio ar gymhwysedd

Os byddwch chi'n colli'ch swydd neu'n rhoi'r gorau iddi, bydd arian yn eich ASB yn mynd i'ch cyflogwr oni bai eich bod chi'n dewis parhau ag yswiriant iechyd trwy COBRA. Gallwch hefyd, yn ddamcaniaethol, ddefnyddio'ch cronfa ASB gyfan ar ddechrau'r flwyddyn, yna gadael eich swydd cyn i'r cyfraniadau gwirio cyflog sy'n weddill ddigwydd.

CYSYLLTIEDIG: Dim yswiriant iechyd? Rhowch gynnig ar yr adnoddau hyn

A ddylwn i ddefnyddio ASB?

Mae gan ASBau nifer o fuddion. Gallwch arbed ar drethi.Er enghraifft, mae'n debyg bod angen gofal cleifion mewnol arnoch a bod gennych $ 2,000 y gellir ei ddidynnu. Os oes gennych gyfrif cynilo rheolaidd ac yn cymryd cyfran o'ch tâl net i'w adneuo yn y cyfrif, gwnaethoch dalu trethi incwm ar yr arian. Ond os oes gennych ASB, cymerir cyfraniadau yn uniongyrchol o'ch siec, cyn trethi, a'u hadneuo i'ch cyfrif. Gan fod didyniadau yswiriant iechyd yn dreuliau cymwys, nid ydych yn talu trethi pan fyddwch yn tynnu'r arian yn ôl i dalu'r ysbyty. Fe wnaethoch chi arbed swm y trethi incwm y byddech chi wedi'u talu ar y $ 2,000.

Mae'r arian rydych chi'n ei arbed ar gael wrth iddo gael ei adneuo i'ch ASB. Yn golygu, os byddwch chi'n cofrestru i arbed $ 230 y mis, a bod gennych apwyntiad ar Chwefror 1, fe allech chi wario'r swm hwnnw ar unrhyw gostau cymwys. Fodd bynnag, os ydych chi'n iach a bod gennych gostau gofal iechyd isel, mae'n bosibl y gallech chi golli arian: Dyna'r anfantais i'w ddefnyddio neu ei golli gyda'r ASB.

Cyn penderfynu a yw'n iawn i chi, gallai fod o gymorth i adolygu'r rhestr o gostau gofal iechyd cymwys ac amcangyfrif faint rydych chi'n ei wario ar y rhain bob blwyddyn yn seiliedig ar y blynyddoedd diwethaf i bennu'ch swm targed i gyfrannu at eich ASB. Er mwyn eich helpu i bennu eich cyfradd cyfrannu, gallwch ddefnyddio teclyn ar-lein siop yr ASB: Cyfrifiannell yr ASB

Os ydych chi'n poeni am adael cronfeydd nas defnyddiwyd yn eich cyfrif, efallai yr hoffech chi ystyried cyfrif cynilo iechyd (HSA) yn lle. Mae HSAs yn wahanol i ASBau. Fe'u defnyddir yn bennaf i dalu costau meddygol cyn i chi gwrdd â'ch yswiriant yn ddidynadwy, fel arfer wedi'i gyfuno â chynlluniau iechyd uchel-ddidynadwy. Yn nodweddiadol ni allwch gymryd rhan mewn HSA ac ASB yn yr un flwyddyn. Mae yna wahanol gyfraddau cyfrannu, treuliau cymwys, a rheolau. Er enghraifft, mae HSA yn caniatáu ichi drosglwyddo arian o flwyddyn i flwyddyn. Nid oes unrhyw reol ei defnyddio na'i golli, fel gyda llawer o ASBau.

Ar beth y gallaf ddefnyddio fy nghronfeydd FSA meddygol dros ben?

Os byddwch chi'n agosáu at ddiwedd blwyddyn eich cynllun gydag arian yn dal ar ôl yn eich ASB, mae yna rai ffyrdd i'w wario cyn iddo fynd:

• Aciwbigo
• Profion gwaed
• Monitor pwysedd gwaed
• Braces
• Llyfrau a chylchgronau Braille
• Pympiau a chyflenwadau'r fron
• Gofal ceiropracteg
• Pecynnau colesterol
• Sanau cywasgu
• Condomau
• Cynadleddau rydych chi'n eu mynychu ar gyfer cyflwr meddygol
• Atal cenhedlu
• Copïau, arian parod, didyniadau
• Diferion peswch a lozenges dolur gwddf
• Peiriant a chyflenwadau CPAP
• Diffibriliwr cartref neu bersonol
• Selwyr deintyddol a gludyddion dannedd gosod
• Pelydrau x deintyddol
• Glanhawr dannedd
• Eli brech diaper
• Cynhyrchion gofal benywaidd
• Rhaglenni diet a gymeradwywyd gan FDA
• Diferion llygaid
• G.meds astrointestinal
• Gwydrau, lensys cyffwrdd, a gofal lensys cyffwrdd
• H.cynhyrchion aildyfiant aer
• Diheintydd dwylo
• Cymhorthion clyw a batris
• Imiwneiddiadau nad ydyn nhw wedi'u cynnwys yn eich cynllun yswiriant iechyd
• Cyflenwadau anymataliaeth
• Cyflenwadau inswlin
• Lasik
• Triniaethau llau
• Llety neu brydau bwyd a gafwyd o driniaethau meddygol
• Ailfodelu cartrefi meddygol
• Presgripsiynau
• Sbectol haul presgripsiwn
• Gofal seiciatryddol
• Pulse ocsimedr - mae rhai darparwyr gofal iechyd wedi bod yn awgrymu'r rhain i'w cleifion sydd wedi profi'n bositif am COVID-19
• Cynhyrchion rhoi'r gorau i ysmygu
• Sbermladdwyr
• Eli haul
• Cadeiriau olwyn
• Gwiriadau blynyddol - pethau corfforol blynyddol, arholiadau llygaid, arholiadau deintyddol

Os oes gen i ASB meddygol, a allaf i ddefnyddio cwponau SingleCare o hyd?

P'un a oes gennych ASB meddygol ai peidio, gallai defnyddio cwpon SingleCare eich helpu i leihau'r swm rydych chi'n ei dalu am bresgripsiwn a chyffuriau dros y cownter. Dim ond tri cham hawdd y mae'n eu cymryd. Chwiliwch am y meddyginiaethau rydych chi'n eu cymryd singlecare.com . Arbedwch gwpon SingleCare. Yna, talwch am y feddyginiaeth gan ddefnyddio'ch cerdyn debyd ASB - neu cyflwynwch y dderbynneb i'w had-dalu o'ch cyfrif ASB.