Beth yw yswiriant iechyd tymor byr?

Cwmni

I'r rhai sy'n prynu yswiriant iechyd allan o boced, yswiriant iechyd tymor byr synau fel opsiwn deniadol. Wedi'r cyfan, mae costau is ac mae yswiriant iechyd yn cychwyn ar unwaith. Ond pan fyddwch yn pilio’r clawr yn ôl, fe welwch nad yw’n cynnig sylw cynhwysfawr - efallai na fydd rhai cynlluniau yswiriant iechyd tymor byr yn cynnwys cyflyrau sydd eisoes yn bodoli, gofal iechyd meddwl, na chyffuriau presgripsiwn. Ac yn aml mae gennych opsiynau eraill, fel COBRA neu sylw o dan gynllun aelod o'r teulu. Felly pryd mai yswiriant iechyd tymor byr yw'r dewis iawn?

Dyluniwyd yswiriant iechyd tymor byr i ddechrau i fod yr union beth y mae'n swnio - datrysiad tymor byr i bobl a oedd angen sylw gofal iechyd yn ystod bwlch mewn cyflogaeth ar gyfer cyflyrau meddygol newydd posibl. Yn wreiddiol, dim ond am hyd at dri mis y gallech gael eich yswirio o dan gynllun yswiriant iechyd dros dro. Ym mis Hydref 2018, fodd bynnag, mae hynny wedi newid i 364 diwrnod, a gellir adnewyddu cynlluniau am hyd at 36 mis. Mewn theori, gallai rhywun gofrestru mewn un cynllun tymor byr, cario sylw am ychydig llai na blwyddyn, ac yna newid i gludwr arall o fewn yr un system tymor byr.

Fodd bynnag, mae'n bwysig nodi nad yw pob gwladwriaeth yn cynnig cynlluniau iechyd tymor byr fel opsiwn. Nid ydynt ar gael mewn 11 talaith, gan gynnwys California, Colorado, Efrog Newydd, New Jersey a Massachusetts, naill ai oherwydd eu bod wedi'u gwahardd neu oherwydd bod rheoliadau llym yn golygu bod cwmnïau yswiriant wedi dewis peidio â'u cynnig. Mewn gwladwriaethau eraill, gallant fod yn gyfyngedig iawn, ac mae rheoliadau'n amrywio o ran sut mae opsiynau hyd ac adnewyddiadau.

Mae'r hyn y mae'r polisïau yswiriant yn ei gwmpasu'n amrywio'n fawr ymhlith yswirwyr a gwladwriaethau, ond un peth sydd gan y mwyafrif yn gyffredin yw nad ydyn nhw'n cynnwys cyflyrau iechyd sy'n bodoli eisoes. Yn ogystal, yn aml nid ydynt yn cynnwys pob budd iechyd hanfodol sy'n ofynnol o dan y Ddeddf Gofal Fforddiadwy (ACA neu Obamacare), sy'n cynnwys gofal ataliol fel ymweliadau meddyg arferol, gofal mamolaeth a chyffuriau presgripsiwn.

A ddylwn i gael yswiriant iechyd tymor byr?

Manteision cynlluniau iechyd tymor byr

O dan rai amgylchiadau, gall yswiriant iechyd tymor byr fod yn ddefnyddiol iawn. Y fantais fwyaf yw'r pwynt pris; gall y premiymau misol fod ychydig yn is na chynlluniau iechyd safonol. Os ydych chi'n gymharol iach, peidiwch â rhagweld unrhyw newidiadau mawr i'ch ffordd o fyw (fel beichiogrwydd), yn y dyfodol agos, ac yn iawn gyda sylw cyfyngedig, gall yswiriant tymor byr fod yn rhwyd ​​ddiogelwch gadarn a gall gynnwys aelodau eraill o'ch teulu.

Mae'n ddefnyddiol mewn rhai senarios, megis rhwng cyflogaeth, wrth aros i sylw Medicare ddechrau, neu os ydych chi methu cofrestriad agored trwy eich cyflogwr neu'r llwyfannau,meddai Yuna Rapoport , MD, MPH, offthalmolegydd yn Manhattan Eye yn Ninas Efrog Newydd.Ymhlith y manteision mae ei bod yn gymharol hawdd ei chael a gall sylw ddechrau'n gymharol gyflym. Maent fel arfer yn gost isel ac yn cynnig sylw isel.

Mae yswiriant dros dro hefyd yn darparu hyblygrwydd - yn aml mae dyddiad effeithiol y sylw yn dechrau mewn cyn lleied â 24 awr a gallwch ganslo ar ewyllys. Gall fod yn ddiflas cofrestru ar gyfer polisïau yswiriant iechyd, ond gyda darpariaeth tymor byr, mae cofrestru yn tueddu i fod yn broses syml hefyd, gyda chwestiynau ie neu na.

CYSYLLTIEDIG: Newid mewn cyflogaeth? Dysgu am sylw COBRA

Anfanteision cynlluniau iechyd tymor byr

Er y gall yswiriant iechyd tymor byr helpu i bontio'r bwlch darpariaeth rhwng digwyddiadau bywyd fel swydd newydd yn rhad neu fynd i ffwrdd i'r coleg, mae ganddo rai peryglon mawr fel datrysiad tymor hwy.

Bydd eich statws iechyd yn penderfynu i raddau helaeth a yw yswiriant iechyd tymor byr yn opsiwn i chi. Os oes gennych unrhyw gyflyrau sydd eisoes yn bodoli fel asthma neu ddiabetes, mae'n debygol na fyddwch yn gymwys i gael sylw o dan gynllun yswiriant iechyd tymor byr. Mae'r un peth yn wir am gyflyrau iechyd meddwl a seiciatreg. Ac os yw'n ymddangos bod gennych gyflwr a oedd yn bodoli eisoes nad oeddech yn gwybod amdano nac wedi ticio'r blwch anghywir yn yr arwydd cyflym hwnnw? Efallai eich bod allan o lwc. Nid yw cynlluniau meddygol tymor byr yn cydymffurfio ag ACA, felly efallai y bydd yr yswiriwr yn gallu adolygu'ch hawliadau meddygol blaenorol - gan gynnwys cyn iddynt eich gorchuddio - i benderfynu a oedd gennych gyflwr a oedd yn bodoli eisoes.

Yn ogystal, mae llawer o'r iechyd sylfaenol y mae pobl ei eisiau allan o'u hyswiriant meddygol. Mae gwasanaethau gofal iechyd fel ymweliadau arferol meddygon a darpariaeth cyffuriau presgripsiwn yn aml yn cael eu heithrio o gynlluniau tymor byr. Efallai y cewch eich cyfyngu hefyd gan faint y mae eich cynllun yn ei gwmpasu, naill ai mewn blwyddyn neu mewn diwrnod, h.y. mae eich taith ambiwlans yn costio $ 500, ond efallai y bydd gan eich yswiriant tymor byr uchafswm o wasanaethau brys $ 300. Felly er y gallai eich premiymau misol fod yn rhatach, efallai y byddech chi'n gwario mwy ar gostau parod nag yr ydych chi wedi'u cyllidebu pe bai angen i chi geisio gofal neu gael argyfwng.

Yn dibynnu ar pryd y daw'ch cynllun i ben, fe allech chi hefyd gael eich hun heb opsiynau sylw eraill. Os bydd eich cynllun tymor byr yn gorffen y tu allan i gyfnod cofrestru agored ACA, efallai na fyddwch yn gymwys tan yr un nesaf, gan nad yw sylw tymor byr sy'n dod i ben yn cael ei ystyried yn digwyddiad cymwys sy'n caniatáu Cyfnod Cofrestru Arbennig . Gallai hynny olygu cyfnod sylweddol o amser lle nad oes gennych yswiriant iechyd o gwbl.

A yw yswiriant tymor byr yn syniad da? Crynodeb o fanteision ac anfanteision
Manteision	Anfanteision
Premiymau misol rhatach na chynlluniau safonol	Gall costau parod fod yn uwch oherwydd darpariaeth gyfyngedig
Sylw ar unwaith y gallwch chi ei ganslo ar unrhyw adeg	Mwy o risg o gofrestru'n agored
Mae cynlluniau unigol a theuluol ar gael	Nid yw'n nodweddiadol yn cynnwys cyflyrau sy'n bodoli eisoes, salwch meddwl, gofal ataliol neu bresgripsiynau

Sut i gael cynllun yswiriant iechyd tymor byr

Os ydych chi'n credu mai cynllun yswiriant iechyd tymor byr a'i isafswm sylw hanfodol yw'r opsiwn gorau i chi, y peth cyntaf yw darganfod a ydyn nhw ar gael yn eich gwladwriaeth. Os ydych chi'n byw yn y taleithiau canlynol, ni fydd tymor byr yn opsiwn:

• California
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• Efrog Newydd
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• New Mexico

Os cynlluniau yn ar gael yn eich ardal chi, mae'n syniad da nodi ychydig o bethau: y cyfnod darllediadau, gan fod gan rai taleithiau derfynau byrrach nag eraill; beth fydd eich premiymau misol; a manylion y cynllun print mân.

Costau yswiriant iechyd tymor byr

Tra ar gyfartaledd, mae cynlluniau yswiriant iechyd tymor byr bron 224% yn rhatach na chynlluniau ACA, mae'n syniad da hefyd ystyried pa apwyntiadau neu adnewyddiadau presgripsiwn a allai fod gennych hefyd. Er enghraifft, os oes gennych gorfforol feddygol flynyddol neu'n ail-lenwi presgripsiwn yn rheolaidd, byddwch chi am gynnwys y costau gofal iechyd hynny wrth i chi gyfrifo cyfanswm y treuliau parod.

Ac wrth gwrs, gall defnyddio SingleCare, p'un a ydych chi ar gynllun yswiriant tymor byr neu un â chymhwyster ACA, eich helpu i gynilo ar bresgripsiynau.

DARLLENWCH NESAF: Sut i gael yswiriant iechyd