Collais fy yswiriant iechyd - nawr beth?

Cwmni

Nid yw cael eich diswyddo neu'ch tanio o swydd yn golygu gwiriad cyflog coll yn unig - i lawer o Americanwyr, mae hefyd yn golygu yswiriant iechyd coll. Yn 2018, derbyniodd bron i hanner poblogaeth yr Unol Daleithiau yswiriant iechyd a noddir gan gyflogwyr, yn ôl arolwg a gynhaliwyd gan y Sefydliad Teulu Kaiser . Mae'n broblem a ddaeth yn fwy amlwg o lawer yn ystod y pandemig coronavirus newydd (COVID-19) pan gollodd y nifer uchaf erioed o bobl yn yr Unol Daleithiau eu swyddi a'u sylw ar yr un pryd â'u risg o fynd yn sâl â sgyrocio.

A heb yswiriant iechyd, efallai eich bod yn pendroni sut rydych chi'n mynd i dalu am gostau meddygol pwysig fel ymweliadau meddygon, cyffuriau presgripsiwn a gofal brys. Ond mae yna opsiynau - nid cynlluniau a noddir gan gyflogwyr yw'r unig lwybr i sylw iechyd.

CYSYLLTIEDIG: Sut i gael yswiriant iechyd

Yswiriant iechyd coll? Cymharwch eich opsiynau
Opsiynau	Manteision	Anfanteision	Adnoddau
COBRA neu gynlluniau ffederal Marketplace	Mae'n darparu gwasanaeth parhaus ar ôl colli swydd	Mae'r cynlluniau hyn yn aml yn ddrytach na chynlluniau yswiriant iechyd cyflogwr	Dysgu mwy am COBRA
Medicaid neu CHIP	Opsiynau yswiriant iechyd rhataf	Rhaid i chi fodloni gofynion cymhwysedd incwm	Dysgu mwy am Medicaid
Yswiriant tymor byr neu fwlch	Gallwch gofrestru ar unrhyw adeg	Ddim mor gynhwysfawr ag yswiriant iechyd tymor hir	Dysgu mwy am yswiriant iechyd tymor byr
Gofal Sengl	Mae cwponau yn 100% am ddim, yn ailddefnyddiadwy ar bob ail-lenwi, ac nid oes angen yswiriant	Mae SingleCare yn ddim math o yswiriant iechyd	Dysgu mwy am SingleCare

Collais fy swydd. Beth ddylwn i ei wneud am yswiriant iechyd?

Os ydych chi wedi colli neu adael eich swydd yn ddiweddar, efallai y byddwch chi'n gymwys i ymestyn eich cwmpas cyfredol o dan COBRA (Deddf Cysoni Cyllideb Omnibws Cyfunol). Mae'r ddeddfwriaeth hon yn nodi - os yw meini prawf penodol yn cael eu bodloni - rhaid i gyflogwr ymestyn eich cynllun iechyd grŵp am hyd at 18 mis yn dilyn eich newid mewn cyflogaeth. Mewn rhai amgylchiadau cyfyngedig, gall y sylw bara hyd at dair blynedd.

Mae tri phrif faen prawf y mae'n rhaid eu bodloni er mwyn i berson fod yn gymwys i gael yswiriant iechyd COBRA, yn ôl Adran Llafur, Gweinyddiaeth Diogelwch Buddion Gweithwyr yr Unol Daleithiau:

• Rhaid i gynllun iechyd eich grŵp gael ei gwmpasu gan COBRA
• Rhaid i ddigwyddiad cymwys ddigwydd (terfynu am unrhyw reswm heblaw camymddwyn, gadael swydd, neu ostwng oriau)
• Rhaid i chi fod yn fuddiolwr cymwys ar gyfer y digwyddiad hwnnw

Efallai y bydd priod a phlant dibynnol hefyd yn gymwys i gael COBRA, er bod y rhestr o feini prawf yn wahanol. (Gallwch weld y rhestr lawn yma .)

Os ydych chi'n gymwys i gael sylw estynedig o dan COBRA, byddwch chi'n cael cyfnod amser penodol (60 diwrnod fel arfer) pryd y gallwch chi ethol sylw, yn ôl-weithredol i'r dyddiad y byddai'ch sylw fel arall wedi dod i ben. Os na fyddwch yn ethol sylw COBRA yn ystod yr amser hwn, ni fyddwch yn gallu gwneud hynny yn nes ymlaen.

Mae sylw o dan COBRA yn aml yn ddrytach nag yswiriant trwy'ch swydd oherwydd bod eich cyflogwr yn debygol o helpu i dalu am eich premiymau misol. Nid yw'n ofynnol iddynt wneud hynny o dan COBRA. Mae hyd y sylw hefyd yn amrywio - 18 mis yw'r lleiafswm, er y gallai ymestyn i gyhyd â 36 mis, yn dibynnu ar ddigwyddiadau cymwys.

Dylid cynnwys gwybodaeth am sut i wneud cais am COBRA gyda'r wybodaeth gynllun a gawsoch pan ddechreuodd eich sylw. Mae'n debygol y byddwch hefyd yn derbyn gohebiaeth gan eich cynllun yswiriant neu'ch cyflogwr ynghylch y camau nesaf ar gyfer COBRA unwaith y bydd eich statws cyflogaeth yn newid.

Os penderfynwch beidio ag ethol sylw COBRA neu nad yw ar gael i chi oherwydd nad ydych yn cwrdd â'r holl feini prawf, efallai yr hoffech ystyried y Farchnad Yswiriant Iechyd (neu'n syml, y Farchnad), lle gallwch gymharu cyfraddau ar gyfer iechyd preifat. cynlluniau yswiriant. Unwaith eto, byddwch chi eisiau bod yn ymwybodol o rai cyfyngiadau amser wrth ymchwilio i'ch opsiynau. A. Cyfnod Cofrestru Arbennig yn nodweddiadol yn cael ei estyn i rywun sydd wedi gadael neu golli ei swydd yn ddiweddar, ond rhaid i chi ddewis cynllun cyn pen 60 diwrnod cyn neu 60 diwrnod ar ôl colli eich sylw trwy waith. Os na, mae'n debygol y bydd angen i chi aros tan y cyfnod cofrestru agored i gael sylw. Sylwch hefyd y gall cyfnodau cofrestru agored amrywio, yn dibynnu a oes gan eich gwladwriaeth ei chyfnewidfa ei hun neu'n dibynnu ar y gyfnewidfa Ffederal. Gallwch ddod o hyd i ragor o wybodaeth yn gofal iechyd.gov .

CYSYLLTIEDIG: Sut i gael yswiriant iechyd ar ôl i gofrestriad agored ddod i ben

Mae angen yswiriant iechyd arnaf, ond nid oes gennyf incwm

Os na allwch fforddio yswiriant iechyd, gwiriwch i weld a ydych yn gymwys i gael sylw o dan gynllun aelod o'r teulu. I'r rheini dan 26 oed , efallai y gallwch ymuno â chynllun rhieni - yn dibynnu ar eu cynllun - hyd yn oed os nad ydych yn byw gyda nhw neu os nad ydych yn ddibynnol yn ariannol arnynt. I'r gwrthwyneb, os ydych chi'n briod neu mewn partneriaeth hirdymor, efallai y gallwch ymuno â chynllun a noddir gan gyflogwr eich priod neu'ch partner. Mae priodas yn cyfrif fel a digwyddiad bywyd cymwys , sy'n golygu y gellir eich ychwanegu at gynllun eich priod cyn pen 30 diwrnod (neu'n hwy) ar ôl bod yn briod. Os na fyddwch yn cwrdd â'r dyddiad cau hwn, mae'n debygol y bydd angen i chi aros tan y cyfnod cofrestru agored nesaf i ymuno.

Os nad yw cynllun aelod o'r teulu yn opsiwn, efallai y byddwch yn gymwys i gael sylw o dan Medicaid neu'r Rhaglen Yswiriant Iechyd Plant (CHIP), dwy raglen yswiriant iechyd ffederal a gwladwriaethol sy'n cynorthwyo Americanwyr incwm isel gyda chostau meddygol (naill ai trwy ddarparu yswiriant yn uniongyrchol neu trwy gynllun preifat). Ym mis Chwefror 2020, roedd 63.8 miliwn o Americanwyr yn dod o dan Medicaid. Mae'r costau a'r cwmpas yn wahanol i'r wladwriaeth i'r wladwriaeth (mae rhai taleithiau, er enghraifft, yn darparu gwasanaeth i unrhyw oedolyn y mae ei incwm yn is na throthwy penodol bob mis), felly bydd angen i chi ymchwilio i ofynion eich gwladwriaeth. Mae yna dwy ffordd i wneud cais am Medicaid os nad ydych yn gymwys yn awtomatig:

• Trwy'r Farchnad Yswiriant Iechyd: Os yw'n ymddangos y gallwch chi neu rywun yn eich cartref fod yn gymwys i gael Medicaid ar ôl llenwi'r cais, bydd y Farchnad yn anfon eich gwybodaeth at asiantaeth y wladwriaeth sy'n gweinyddu Medicaid. Yn ystod y broses hon, efallai y byddwch hefyd yn gymwys i gael cynilion (fel cymhorthdal ​​Deddf Gofal Fforddiadwy) ar gynllun preifat yn seiliedig ar eich incwm, a allai mewn gwirionedd wneud cynllun preifat o fewn cyrraedd yn ariannol.
• Yn uniongyrchol trwy eich asiantaeth Medicaid wladwriaeth: Darganfyddwch sut i gysylltu â'ch un chi yma .

CYSYLLTIEDIG: Newidiadau Medicaid 2020

Sut i gael yswiriant iechyd yn ôl

Os oes angen sylw arnoch ar unwaith ond bod y cyfnod cofrestru agored fisoedd i ffwrdd o hyd, efallai yr hoffech ystyried a cynllun yswiriant iechyd tymor byr fel stopgap. Roedd y canllawiau gwreiddiol a basiwyd yn 2016 yn nodi y gallai yswiriant tymor byr bara tri mis yn unig. Fodd bynnag, rheolau newydd o dan weinyddiaeth Trump ymestyn y cyfnod hwnnw i 364 diwrnod, gyda'r posibilrwydd o estyniad pellach o hyd at 36 mis.

I fod yn glir, nid yw yswiriant tymor byr yn cynnig yr un sylw cynhwysfawr â chynllun iechyd grŵp na chynllun cymwysedig o dan yr ACA. Er enghraifft, nid oes rhaid i gynlluniau tymor byr dalu costau presgripsiwn, costau mamolaeth, na phobl â chyflyrau sydd eisoes yn bodoli. Y peth sylfaenol yw nad oes angen i chi aros am gyfnod cofrestru agored, ac mae'r sylw fel arfer yn dechrau cyn pen dyddiau ar ôl i'ch cais gael ei dderbyn.

Ffynhonnell arall o yswiriant atodol yw yswiriant bwlch (yswiriant AKA ar gyfer eich yswiriant). Er na fwriedir iddo gael ei ddefnyddio fel unig sylw unigolyn, mae rhai pobl yn ei ddefnyddio yn y ffordd honno heb yswiriant. Mae'r math hwn o bolisi fel arfer yn gweithio ar y cyd â'ch yswiriant iechyd sylfaenol (cynllun iechyd grŵp neu gynllun ACA) i ddarparu sylw ychwanegol. Er enghraifft, os nad yw'ch cynllun a noddir gan gyflogwr yn cynnwys gwaith deintyddol, efallai y gallwch ddod o hyd i yswiriant bwlch sy'n gwneud hynny.

Mae cwmpas yswiriant bylchau yn benodol iawn a gall ddod i rym mewn rhai achosion yn unig, fel trawiad ar y galon neu strôc. Mae cwmnïau yswiriant poblogaidd yn cynnwys AIG, Aetna, ac Aflac, ac mae premiymau oddeutu $ 30- $ 40 y mis ar gyfartaledd.

Yn ddelfrydol, dylid defnyddio yswiriant tymor byr (ac yswiriant bwlch fel eich unig ffordd o gwmpasu) nes y gallwch fod yn gymwys i gael sylw tymor hir yn ystod cyfnod cofrestru agored. Er bod cofrestriad agored ar gyfer 2020 wedi mynd heibio, mae Mae dyddiadau 2021 yn dod i fyny : Marciwch eich calendr ar gyfer Tachwedd 1, 2020 trwy Ragfyr 15, 2020. Er bod y mwyafrif o wladwriaethau'n cadw at y dyddiadau hynny, nid yw pob un yn gwneud hynny, felly byddwch chi am wirio dyddiadau ar gyfer y wladwriaeth rydych chi'n byw ynddi. Hefyd, California, Colorado, ac mae Washington, DC, wedi ymestyn eu ffenestri cofrestru agored yn barhaol. Mae cofrestriad Medicaid hefyd ar agor trwy gydol y flwyddyn.

P'un a ydych heb yswiriant neu dan yswiriant, gall SingleCare eich helpu i arbed arian ar eich meddyginiaethau presgripsiwn. Mae SingleCare yn wasanaeth cynilo presgripsiwn am ddim a all helpu i leihau eich bil mewn miloedd o fferyllfeydd o amgylch yr Unol Daleithiau. Gallwch ddefnyddio ein cerdyn heb yswiriant i'ch helpu i arbed ar bris arian parod y feddyginiaeth.

Er enghraifft, yn 2019, y pris arian parod ar gyfartaledd ar gyfer Ffosffad Oseltamivir (gwrthfeirysol a adwaenir wrth ei enw brand Tamiflu) oedd $ 136.30. Gyda'r cerdyn SingleCare, gostyngodd y pris cyfartalog i $ 52.51. Dadlwythwch eich cerdyn SingleCare am ddim yma .

DARLLENWCH NESAF: 5 ffordd o gael help gyda biliau meddygol pan nad oes gennych yswiriant