HMO vs EPO vs PPO: Beth yw'r gwahaniaethau?

Cwmni

Mae'r syniad y tu ôl i yswiriant iechyd yn syml: Mae'n helpu i dalu'ch costau meddygol os oes gennych anaf neu salwch. Ond mae realiti yswiriant iechyd yn America ychydig yn fwy cymhleth. Mae yna lawer o acronymau yn gysylltiedig - HMO vs EPO vs PPO vs POS vs HSA vs PCP. Gall cyfrifo pa gynllun yswiriant sydd orau i chi fod yn ddryslyd.

Tri math cyffredin o gynlluniau yswiriant iechyd yw cynlluniau HMO, EPO, a PPO. Bydd eich penderfyniad yn seiliedig ar eich incwm, ffordd o fyw a chyflogaeth, yn ogystal ag anghenion iechyd, cyllid ac meddygol cyffredinol eich teulu.

Y peth pwysicaf yw gwerthuso'r holl ffactorau cyn dewis cynllun, yn hytrach na meddwl bod y grŵp hwn o lythyrau yn well na grŵp arall o lythyrau, meddai Vincent Plymell, comisiynydd cynorthwyol Adran Yswiriant Colorado. O ran dewis rhwng HMOs, EPOs, a PPOs, yn ystod y blynyddoedd diwethaf mae'r mathau hyn o gynlluniau wedi dod yn fwy a mwy tebyg, felly mae'n dod yn llai am enw'r cynllun a mwy am y gwasanaethau yn y cynllun hwnnw.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Sefydliad cynnal iechyd, neu HMO , yn fath o gynllun gofal iechyd sy'n rhoi mynediad i chi i rwydwaith o ddarparwyr, ysbytai a darparwyr gofal iechyd yn eich ardal chi. Yn nodweddiadol, mae cynlluniau HMO yn gofyn ichi ddewis meddyg gofal sylfaenol (PCP). Dyma'ch meddyg, yr un rydych chi'n ymgynghori ag ef yn gyntaf am unrhyw faterion iechyd. Os oes angen gwasanaethau gofal iechyd ychwanegol arnoch, bydd eich PCP yn eich cyfeirio at arbenigwr yn rhwydwaith HMO. Os ewch chi at feddyg neu ysbyty y tu allan i'r rhwydwaith, mae'n debyg y bydd yn rhaid i chi dalu allan o'ch poced am gostau gofal iechyd heblaw argyfwng.

Sefydliad darparwyr unigryw, neu EPO, yn debyg i HMO yn yr ystyr bod y ddau ohonyn nhw'n cynnwys rhwydwaith o ddarparwyr a chyfleusterau gofal iechyd. Er bod yn rhaid i chi ddewis meddyg gofal sylfaenol gyda'r mwyafrif o EPOs, nid oes angen atgyfeiriad arnoch i gael mynediad at arbenigwr - yn wahanol i HMO. Gall rhwydwaith EPO hefyd fod yn fwy helaeth na rhwydwaith HMO. Oni bai ei fod yn sefyllfa frys, yn gyffredinol mae HMOs ac EPOs yn gofyn i chi dalu'r holl gostau am unrhyw ofal y tu allan i'r rhwydwaith.

Gyda sefydliad darparwr a ffefrir, neu PPO , mae gan eich cynllun yswiriant iechyd rwydwaith o ddarparwyr a chyfleusterau gofal iechyd yn eich ardal chi ac o amgylch y wlad y mae'n gweithio gyda nhw ac y byddai'n well gennych ichi chwilio amdanyn nhw. Os ewch at y darparwyr hyn, bydd y cynllun yn talu am gyfran fwy o'ch costau. Yn wahanol i EPOs a HMOs, bydd PPOs yn talu rhai costau y tu allan i'r rhwydwaith cyhyd â'u bod ar gyfer gwasanaethau dan do. Mae rhwydwaith PPO yn aml yn cynnwys darparwyr mewn gwahanol daleithiau, ac, fel gydag EPO, nid oes angen atgyfeiriad arnoch gan feddyg gofal sylfaenol i weld arbenigwr.

Mae HMOs yn cynnig yr hyblygrwydd lleiaf ond fel arfer mae ganddyn nhw'r costau misol isaf. Mae EPOs ychydig yn fwy hyblyg ond fel arfer maent yn costio mwy na HMOs. PPOs, sy'n cynnig yr hyblygrwydd mwyaf, yw'r rhai drutaf yn nodweddiadol.

Pa un sydd orau: PPO, EPO, neu HMO?

Mae anghenion gofal iechyd pawb yn wahanol. Mae angen gwasanaethau meddygol arferol ar rai pobl. Mae gan eraill bresgripsiynau y mae angen eu llenwi. Ac mae llawer o bobl yn iach ag y gall fod ac nid oes ganddynt bron unrhyw anghenion gofal iechyd o gwbl. Dyna pam ei bod yn amhosibl dweud pa fath o gynllun yw'r gorau. Mae'r ateb yn amrywio o berson i berson, gwladwriaeth i wladwriaeth, a chyflogwr i gyflogwr.

Yn ystod cofrestriad agored , bydd angen i chi ofyn rhai cwestiynau i'ch hun cyn i chi ddewis polisi:

• Beth yw fy anghenion iechyd ac anghenion iechyd fy nheulu?
• Pa bresgripsiynau ydw i'n eu cymryd?
• Pa amodau sydd gen i?
• Pa faterion iechyd ydw i neu aelod o'r teulu yn eu disgwyl yn y flwyddyn i ddod? Meddyliwch: llawdriniaeth fawr, taclo marathon, beichiogrwydd, cyrraedd pen-blwydd carreg filltir bwysig, ac ati.
• Ydw i eisiau neu angen gweld darparwr y tu allan i'r rhwydwaith?

Yn ogystal â'r cwestiynau iechyd hyn, dywed Plymell y dylech ofyn y cwestiynau ariannol canlynol:

• Beth yw fy anghenion ariannol?
• A allaf fforddio uwch ddidynadwy yn gyfnewid am bremiwm is?
• A yw'n well gennyf ragweladwyedd costau gofal iechyd neu a fyddai'n well gennyf gael premiymau misol is?

Nodyn: Os ydych chi'n cael yswiriant iechyd trwy'ch swydd, efallai y bydd gennych chi lai o ddewisiadau o ran pa fath o yswiriant rydych chi'n ei gael. Beth bynnag, yn aml bydd gennych bolisi sy'n fwy fforddiadwy nag un a brynir yn unigol.

Efallai y bydd HMO ar ei orau os…

Yn aml mae'n well gan y rhai sy'n ifanc, mewn iechyd da, ac yn annhebygol o fod angen gofal meddygol yn y flwyddyn i ddod gynlluniau HMO gyda phremiwm isel (y swm rydych chi'n ei dalu bob mis) a didynnu uchel (y swm y mae'n rhaid i chi ei dalu cyn i yswiriant helpu i dalu y gweddill). Mae hyn yn arbed arian oni bai bod gennych anaf neu salwch, sy'n iawn ar gyfer mathau risg isel, ond nid yw orau i bawb.

Efallai y byddai EPO orau ...

I'r rhai sydd â phroblemau iechyd cronig ac sy'n gwybod y bydd angen iddynt weld arbenigwyr, gallai cynllun EPO wneud y synnwyr mwyaf ariannol. Mae'n torri allan yr angen i wneud penderfyniadau gofal iechyd trwy feddyg gofal sylfaenol ac fel arfer mae ganddo fwy o feddygon a chyfleusterau mewn rhwydwaith na HMO.

Efallai y bydd PPO orau ...

Os ydych chi'n teithio llawer, yn enwedig os oes gennych chi faterion meddygol cronig, mae'n debyg y byddwch chi am edrych i mewn i gynllun PPO. Mae gan PPOs y rhwydwaith cenedlaethol ehangaf o ddarparwyr gofal iechyd ac maent yn talu rhai costau os dewiswch ddarparwr y tu allan i'r rhwydwaith.

CYSYLLTIEDIG: HMO vs. PPO

Beth yw'r cynllun iechyd rhataf?

Y cynllun iechyd rhataf, yn fisol, fydd yr un â'r premiwm isaf. Ond mae hynny fel arfer yn golygu didynnu uchel, felly gall y cynllun hwn ddod yn ddrud yn gyflym iawn os byddwch chi'n mynd yn sâl neu'n cael eich anafu. Dyna pam rhataf yw'r gair anghywir i'w ddefnyddio o ran yswiriant iechyd. Yn lle edrych ar gostau parod yn unig, mae'n bwysig ystyried y gwerth y byddwch chi'n ei gael am eich arian.

Yn ôl Sefydliad Teulu Kaiser , y premiwm yswiriant iechyd ar gyfartaledd i unigolyn yn yr Unol Daleithiau oedd $ 7,188 y flwyddyn. Ar gyfer teuluoedd, amcangyfrifwyd mai $ 20,576 oedd y cyfartaledd.Gall costau yswiriant iechyd amrywio yn dibynnu ar ble rydych chi'n byw, ond os ydych chi'n ifanc ac yn iach, fe wnewch hynny gall bod yn bosibl dod o hyd i bremiymau misol o dan $ 100. Fodd bynnag, mae'n debyg na fydd y rhain yn bolisïau gwych. Fe allech chi fod ar y bachyn am ddidynadwy sizable y gallwch chi fynd yn sâl neu wedi'i anafu. Yn nodweddiadol, serch hynny, bydd premiymau yswiriant iechyd yn llawer uwch.

Ystyriaeth arall yw copayau. Gallai rhai polisïau, yn enwedig tai amlfeddiannaeth, ddechrau talu cyfran o'r costau am bethau fel ymweliadau meddyg cyn i chi gwrdd â'ch didynnadwy. Nid yw eraill wedi ennill, yn enwedig PPOs. Mae hyn yn golygu y gallai cost gweld meddyg fod yn unrhyw le rhwng $ 10 a $ 200 ac i fyny, yn dibynnu ar sylw'r meddyg a pholisi.

Ffordd arall o arbed arian o bosibl yw dewis polisi sy'n cynnwys sicrwydd arian. Gall y mathau hyn o bolisïau fod â phremiymau is. Fodd bynnag, bydd yn rhaid i chi dalu cyfran o'ch costau meddygol hyd yn oed ar ôl i chi dalu'ch didynnadwy. Bydd y cwmni yswiriant yn talu canran (rhwng 75% a 90% yn nodweddiadol) - a bydd yn rhaid i chi dalu'r gweddill. Mae'r Ddeddf Gofal Fforddiadwy yn cyfyngu'r swm y gallwch ei wario allan o boced mewn blwyddyn benodol gyda pholisïau o'r fath. Ar gyfer 2020, mae'r uchafswm allan o boced ar gyfer cynlluniau Marketplace yw $ 8,150 i unigolion a $ 16,30 i deuluoedd. Efallai y byddwch hefyd yn gymwys ar gyfer Cymorthdaliadau ACA bydd hynny'n gostwng costau yswiriant iechyd yn dibynnu ar eich incwm.

Waeth bynnag y polisi a ddewiswch, gallwch bob amser arbed ar eich presgripsiynau gyda cherdyn disgownt presgripsiwn SingleCare.