Beth yw'r gwahaniaeth rhwng uchafswm y gellir ei ddidynnu ac uchafswm o boced?
CwmniRydych chi newydd dderbyn gweithdrefn feddygol ac yn gweld y bil - mae arnoch chi arian. Ond onid ydych chi'n talu ffi fisol am yswiriant iechyd felly does dim rhaid i chi dalu biliau meddygol? Ddim cweit.
Bob blwyddyn, rhaid i lawer o ddeiliaid polisi wario swm penodol o'u poced ar wasanaethau meddygol cymwys cyn i'w cynllun yswiriant ddechrau talu am unrhyw beth. Unwaith y byddant yn cyrraedd y swm doler hwnnw, a elwir yn ddidynadwy, mae'r cwmni yswiriant iechyd yn rhannu'r costau nes bod deiliad y polisi yn cyrraedd ei uchafswm poced, a.k.a., y swm y mae'n rhaid i chi ei wario er mwyn i'r yswiriant dalu'r holl gostau gofal iechyd cymwys. Darllenwch ymlaen i ddeall y gwahaniaethau rhwng y ddau.
Beth yw yswiriant iechyd yn ddidynadwy?
Blynyddol yn ddidynadwy yw'r swm o arian y mae'n rhaid i chi ei wario ar wasanaethau gofal iechyd dan do cyn i'ch cynllun yswiriant iechyd ddechrau talu unrhyw un o'r costau. Mae hyn yn ychwanegol at y premiwm misol dim ond i fod ar y cynllun. Yn nodweddiadol, mae premiymau uwch yn cyfieithu i ddidyniadau is, tra bod premiymau is yn tueddu i olygu uwch-ddidynadwy. Mae gan y mwyafrif o gynlluniau yswiriant, gan gynnwys yswiriant iechyd unigolion a chyflogwyr, ddidynadwy. Fodd bynnag, mae gan rai cynlluniau sefydliad cynnal iechyd (HMO) ddidyniad isel neu ddim yn ddidynadwy o gwbl.
Beth yw uchafswm allan o boced?
Blynyddol uchafswm allan o boced yw'r terfyn y bydd yn rhaid i'r deiliad polisi ei dalu am wasanaethau gofal iechyd, heb gynnwys cost premiwm y cynllun. Ar ôl i'r deiliad polisi gyrraedd y swm hwnnw (y mae'r didynnadwy a copayau , ymhlith costau eraill,cyfrannu at), bydd y cynllun yswiriant wedyn yn talu am yr holl gostau gofal iechyd cymwys pellach ar gyfer y flwyddyn honno.
Uchafswm y gellir ei ddidynnu yn erbyn y boced
Yn y bôn, didynnadwy yw'r gost y mae deiliad polisi yn ei thalu ar ofal iechyd cyn i'r cynllun yswiriant ddechrau talu unrhyw gostau, ond uchafswm allan o'i boced yw'r swm y mae'n rhaid i ddeiliad polisi ei wario ar gostau gofal iechyd cymwys trwy gopïau, arian parod, neu ddidyniadau cyn y mae yswiriant yn dechrau talu'r holl gostau dan do. Oherwydd hyn, bydd didyniad deiliad polisi bob amser yn is na'r uchafswm allan o'i boced.
Er enghraifft, gallai fod gan berson $ 2,000 yn ddidynadwy ac uchafswm o $ 5,000 allan o boced, meddai David Belk , MD, awdur Gwir Gost Gofal Iechyd . Efallai y byddan nhw'n cael gwerth $ 10,000 o ofal meddygol ar gyfer, dyweder, ysbyty, meddygfa a gofal ar ôl llawdriniaeth. Telir y $ 2,000 cyntaf yn gyfan gwbl gan y claf. Ar ôl hynny, efallai y bydd yn rhaid i'r claf dalu naill ai copay sefydlog— $ 20, $ 50, $ 100 a bennir ymlaen llaw gan y cwmni yswiriant, ac yn dibynnu ar y gwasanaeth - neu ganran o gyfanswm y taliad am bob gwasanaeth dan do, sy'n sicrwydd arian.
Unwaith y bydd cyfanswm copayau a darnau arian yr unigolyn hwnnw ynghyd â'u didynnu yn gyfanswm o $ 5,000, nid oes mwy o arian arnynt y flwyddyn honno am unrhyw un o'u gofal meddygol oherwydd bydd eu hyswiriant yn talu'r holl gostau pellach, esboniodd.
Pa mor uchel y gall uchafsymiau parod eu cyrraedd yn 2020?
Er bod didyniadau ac uchafsymiau parod yn amrywio yn ôl cynllun, mae pob cynllun sy'n cwrdd â safonau'r Ddeddf Gofal Fforddiadwy (ACA) yn gosod terfyn blynyddol ar sut y gall uchafsymiau uchel eu poced fynd. Eleni, mae'r IRS yn diffinio cynlluniau iechyd uchel y gellir eu tynnu fel y rhai sydd â didyniad o $ 1,400 o leiaf ar gyfer unigolion neu $ 2,800 i deuluoedd. Ar gyfer 2020 , ni all uchafsymiau parod fynd y tu hwnt i $ 6,900 ar gyfer cynllun unigol a $ 13,800 ar gyfer cynllun teulu. Nid yw'r costau yr eir iddynt am wasanaethau gofal iechyd y tu allan i'r rhwydwaith yn cyfrif tuag at y ffigurau hyn.
A yw'r didynnadwy yn berthnasol i'r uchafswm allan o boced?
Yn gyntaf, mae'n bwysig deall sut i gwrdd â'ch didynnadwy. Mae gwasanaethau gofal ataliol fel gwiriadau blynyddol yn aml yn cael eu darparu heb gost ychwanegol i ddefnyddwyr. Felly, nid ydynt yn cyfrannu tuag at gwrdd â'ch didynnadwy. Er ei fod yn amrywio yn ôl cynllun, yn nodweddiadol nid yw copayau ar gyfer ymweliadau swyddfa dan do yn cyfrif tuag at ddidynadwy tra gallai cyffuriau presgripsiwn gyfrif tuag at fudd presgripsiwn ar wahân yn ddidynadwy. Mae costau mynd i'r ysbyty, llawfeddygaeth, profion labordy, sganiau a rhai dyfeisiau meddygol fel arfer yn cyfrif tuag at ddidyniadau.
Mae treuliau parod, allan o boced a ddefnyddir i gwrdd â'ch didynnadwy hefyd yn berthnasol tuag at yr uchafswm allan o boced.
Nid yw'r premiwm misol yn berthnasol naill ai i'r uchafswm y gellir ei ddidynnu neu allan o boced. Hyd yn oed os byddwch chi'n cyrraedd eich uchafswm poced, bydd yn rhaid i chi barhau i dalu cost fisol eich cynllun iechyd i barhau i dderbyn sylw.
Nid yw gwasanaethau a dderbynnir gan ddarparwyr y tu allan i'r rhwydwaith hefyd yn cyfrif tuag at yr uchafswm allan o boced, nac ychwaith rhai triniaethau a meddyginiaethau heb eu gorchuddio. Unwaith y bydd yr uchafswm allan o boced yn cael ei dalu, ni ddylai deiliaid polisi orfod talu unrhyw gostau - gan gynnwys copayments a arian parod - am unrhyw ofal meddygol o fewn y rhwydwaith.
| Uchafswm y gellir ei ddidynnu yn erbyn y boced: Beth sy'n cyfrif? | ||
|---|---|---|
| Yn cyfrif | Ddim yn cyfrif | |
| Deductible |
|
|
| Terfyn allan o boced |
|
|
Sut i arbed ar gostau gofal iechyd
Oes gennych chi uchafswm uchel y gellir ei ddidynnu a / neu allan o boced? Mae yna ffyrdd o arbed o hyd.
- Os yw'ch holl gostau meddygol allan o boced - hynny yw, y costau na thalwyd amdanynt gan eich cynllun iechyd - ar gyfer y flwyddyn benodol gyda'i gilydd yn cyfrif am fwy na 10% o'ch incwm gros blynyddol, efallai y gallwch gymryd a didyniad costau meddygol ar eich trethi ar gyfran o'ch costau
- Sefydlu a cyfrif cynilo iechyd (HSA) , lle gallwch adneuo arian yn ddi-dreth ar gyfer costau gofal iechyd. Yn wahanol i gyfrif cynilo hyblyg (ASB), mae cronfeydd HSA yn treiglo flwyddyn ar ôl blwyddyn. Os na ddefnyddiwch yr holl arian a neilltuwyd yn eich HSA yn 2020, bydd gennych chi ar gyfer 2021 a thu hwnt.
- Arbedwch gostau gofal iechyd trwy ddefnyddio cwponau SingleCare ar gyfer cyffuriau presgripsiwn. Ni fydd unrhyw gostau parod a ddefnyddir gyda chwpon SingleCare yn cyfrif tuag at uchafswm y gellir ei ddidynnu neu allan o boced ond byddant yn arbed costau serch hynny.
