Beth mae troi'n 26 yn ei olygu i'ch iechyd

Cwmni

Os ydych chi'n troi'n 26 eleni, mae'n debyg eich bod wedi canolbwyntio ar ad-dalu'ch benthyciadau myfyrwyr a chynllunio cam nesaf eich gyrfa. Dylai eich yswiriant iechyd fod ar eich radar hefyd.

Mae hynny oherwydd os ydych chi ar yswiriant iechyd eich rhieni byddwch yn colli sylw ar eich pen-blwydd yn 26, yn unol â mandad y Ddeddf Gofal Fforddiadwy (ACA). Os ydych chi yn y cwch hwn efallai y byddwch wedi drysu ynghylch yr hyn sydd angen i chi ei wneud a ble i chwilio am sylw sy'n gweddu i'ch anghenion.

Y newyddion da: Gydag ychydig o gynllunio ac ymchwil gallwch gael eich yswiriant iechyd eich hun yn ddi-dor fel bod gennych dawelwch meddwl rhag ofn y bydd argyfwng meddygol.

Pam mae 26 yn oedran pwysig

Mae’r ACA yn gadael ichi aros ar gynllun yswiriant iechyd eich rhieni tan rydych chi'n troi 26 . Mae hyn os ydych chi'n byw gyda nhw ai peidio, yn yr un cyflwr neu'n bell i ffwrdd, neu os ydych chi'n briod neu'n sengl. Mae hynny'n enfawr i oedolion ifanc sydd â biliau i'w talu, neu'r rhai sy'n socio arian i ffwrdd ar gyfer pryniant mawr fel tŷ neu raddio hyfforddiant ysgol.

Mae hyn yn newid pan fyddwch chi'n troi'n 26, ac mae'r hyn sy'n digwydd yn dibynnu ar yr yswiriant sydd gan eich rhieni. Ar gyfer rhai polisïau yswiriant, mae darpariaeth yn dod i ben ar eich pen-blwydd yn 26, ac mae eraill yn eich gwarchod tan ddiwedd y mis yn dilyn eich pen-blwydd neu adael i chi aros o dan sylw eich rhieni tan ddiwedd y flwyddyn.

Yr hyn sy'n bwysig yma yw rhoi digon o amser i'ch hun gael gorchudd. Adolygwch gynllun eich rhieni ymhell cyn eich pen-blwydd fel nad ydych yn cael eich gadael heb sylw wrth i'ch diwrnod mawr agosáu.

Dylai pobl sy’n troi’n 26 oed wneud eu gorau i gynllunio ymlaen llaw a rhoi amser i’w hunain i wir ymchwilio i’w hopsiynau yswiriant iechyd oherwydd a dweud y gwir, i’r mwyafrif ohonyn nhw, bydd hon yn broses newydd sbon, meddai Deb Gordon, awdur Maniffesto Defnyddiwr Gofal Iechyd: Sut i Gael y Mwyaf Am Eich Arian . Mae gan yswiriant iechyd ei lingo a'i quirks ei hun, ac nid yw'r rhan fwyaf o bobl yn ei ddeall yn dda mewn gwirionedd. Un rheswm arall i adael amser ar gyfer y broses: Gall ymchwilio i opsiynau yswiriant iechyd fod yn lusgo. Dylai oedolion ifanc ganiatáu amser i'w hunain i gyhoeddi neu ei osgoi rhag diflastod neu deimlo eu bod wedi eu gorlethu â digon o amser i fynd yn ôl ato i benderfynu.

Mae troi 26 yn cael ei ystyried yn digwyddiad bywyd cymwys am Gyfnod Cofrestru Arbennig, sy'n rhedeg 60 diwrnod cyn ac ar ôl i chi droi 26. Wedi colli'r ffenestri hyn? Gallwch hefyd aros tan y cyfnod cofrestru agored nesaf, sydd fel rheol yn disgyn rhwng Tachwedd 1 a Rhagfyr 15 (gall hyn fod yn wahanol yn ôl y wladwriaeth). Sylwch, serch hynny, y gallai aros am y cyfnod cofrestru cyffredinol olygu eich bod yn mynd rhywfaint o amser heb yswiriant. Gwnewch hyn ac efallai y byddwch yn wynebu costau dirwy ac enfawr allan o boced os bydd argyfwng meddygol.

Gallwch osgoi hyn i gyd trwy ymuno â darparwr newydd ddim llai na phythefnos cyn y mis rydych chi am i'ch yswiriant ddechrau. Am gael sylw ar Ebrill 1? Cofrestrwch erbyn Mawrth 15.

Ble i gael yswiriant iechyd pan fyddwch chi'n troi'n 26

Gall bod â gofal am eich sylw iechyd am y tro cyntaf fod yn frawychus. Nid oes rhaid iddo fod os ydych chi'n gwybod ble i edrych a beth sydd ar gael i chi.

Os ydych chi'n gweithio, efallai y gallwch chi gael sylw trwy eich cyflogwr , mewn trefniant lle mae'r ddau ohonoch yn cyfrannu at gost y sylw. Gofynnwch i'ch adran adnoddau dynol am y cynllun neu'r cynlluniau a gynigir, beth sydd wedi'i gwmpasu a faint y bydd disgwyl i chi ei dalu.

Mae'r Marchnad Yswiriant Iechyd yn cynnig gwahanol gynlluniau yswiriant i unigolion, teuluoedd a busnesau bach. Mae gan rai taleithiau eu cyfnewidfeydd eu hunain. Mae'r llywodraeth ffederal hefyd yn gweithredu marchnad i drigolion gwladwriaethau nad oes ganddyn nhw gyfnewidfa. Yn dibynnu ar eich incwm, efallai y byddwch yn gymwys i gael cymhorthdal ​​i helpu i wneud iawn am gost y sylw. Byddwch chi hefyd eisiau bod yn ymwybodol o'r cyfnod cofrestru agored —Nov. 1 i Ragfyr 15 - pan mae'n rhaid i chi ethol sylw. Mynd i gofal iechyd.gov i bori trwy gynlluniau.

COBRA , neu'r Ddeddf Cysoni Cyllideb Omnibws Cyfunol, gallai fod yn opsiwn da i chi, yn dibynnu ar eich amgylchiadau (er nad hi yw'r mwyaf fforddiadwy bob amser). Mae’n caniatáu ichi aros ar gynllun gofal iechyd eich rhieni am hyd at dair blynedd ar ôl i chi droi’n 26. Yn gyntaf, gwiriwch a ydych yn gymwys. Os felly, bydd yn rhaid i chi gyflwyno cais ysgrifenedig i ddarparwr gofal iechyd eich rhieni. Efallai y bydd maint cyflogwr eich rhieni yn chwarae rôl wrth gael sylw. Os oes gan eich rhieni gyflogwr bach iawn (llai nag 20 o weithwyr), gall y cwmni gael ei eithrio rhag gorfod cynnig COBRA. Fel rheol, dyma'r opsiwn mwyaf costus gyda phremiwm misol uchel. Mewn rhai o'r achosion hyn, gall y wladwriaeth gynnig yswiriant iechyd dros dro dros yr un cyfnod byddai COBRA wedi rhoi sylw ichi.

Medicaid , rhaglen ffederal a gwladwriaethol sy'n cynnig gwasanaeth gofal iechyd i'r rheini ag adnoddau ariannol cyfyngedig, yn opsiwn arall. Os ydych chi'n dod o dan drothwy incwm penodol, efallai y byddwch chi'n gymwys . Edrychwch ar wefan Medicaid eich gwladwriaeth i weld a ydych chi'n gymwys.

CYSYLLTIEDIG: Beth yw yswiriant iechyd tymor byr?

Mathau o gynlluniau yswiriant iechyd i'w hystyried

Os ydych chi'n gallu cael yswiriant iechyd trwy gynllun cyflogwr neu gynllun Marketplace, mae'n debygol y bydd gennych chi ychydig o gynlluniau i ddewis o'u plith. Dyma'r pethau sylfaenol am bob cynllun a rhai adnoddau ychwanegol i'ch helpu i ddewis y cynllun cywir ar gyfer eich anghenion iechyd:

• Y sefydliad darparwyr a ffefrir (PPO) : Nid oes rhaid i chi gael atgyfeiriad gan eich meddyg gofal sylfaenol i weld arbenigwyr neu ddarparwyr eraill. Byddwch yn talu premiymau uwch, copayau (yn enwedig ar gyfer gwasanaethau gofal iechyd y tu allan i'r rhwydwaith), a didyniadau.
• Sefydliad cynnal iechyd (HMO) :Yn nodweddiadol, HMOs yw'r rhai lleiaf hyblyg ond rhataf. Fodd bynnag, byddwch chi'n gyfrifol am 100% o'r gwasanaethau y tu allan i'r rhwydwaith. Mae meddyg gofal sylfaenol yn cydlynu'ch gofal ac mae'n rhaid iddo eich cyfeirio i weld darparwyr ychwanegol. Nid yw gwasanaethau y tu allan i'r rhwydwaith yn cael eu cynnwys.
• Sefydliad darparwyr unigryw (EPO): Mae EPOs yn fwy hyblyg na HMOs ac fel arfer mae mwy o ddarparwyr mewn rhwydwaith ar gael, ond maent yn aml yn ddrytach na HMOs a PPOs. Rhaid i chi ddewis meddyg gofal sylfaenol, ond nid oes angen eich atgyfeiriad arnoch i weld darparwyr eraill.
• Cynllun iechyd uchel y gellir ei ddidynnu (HDHP) :Y gorau i bobl iach yn gyffredinol nad oes angen gofal iechyd arnynt yn aml. Byddwch yn talu premiwm misol is yn gyfnewid am ddidyniad uwch. Mae hynny'n golygu y byddwch chi'n talu 100% o gostau gofal iechyd ymlaen llaw nes i chi gyrraedd eich didynnadwy (a allai fod mor uchel â $ 3,500 i unigolyn). Yn aml mae'n cynnwys opsiwn cyfrif cynilo iechyd (HSA) lle gallwch chi ddyrannu arian i dalu'r costau hyn yn ddi-dreth.

CYSYLLTIEDIG: Sut i gael yswiriant iechyd

Ceisiwch feddwl am eich holl gostau sy'n gysylltiedig â gofal iechyd dros flwyddyn a gwnewch restr, meddai Karen Berger, Pharm.D., Aelod o Fwrdd Adolygu Meddygol SingleCare. Cadwch hyn mewn cof wrth ddewis rhwng cynlluniau. Os ydych chi'n tueddu i ymweld llawer â'r meddyg a gweld ychydig o arbenigwyr, bydd angen sylw mwy helaeth arnoch chi na rhywun sydd prin yn cerdded i mewn i swyddfa meddyg. Os ydych chi'n cael yswiriant trwy'ch cyflogwr mae'n debyg y bydd gennych chi ddewis un neu ddau o gynlluniau ac efallai gwahanol lefelau o sylw. Unwaith eto, gall edrych ar eich treuliau eich tywys.